利率猛降，二手房不好卖，一些贷款中介又活络起来。
“贷款换一换，利息节省几十万。”看，这话说的多好听，很多拿着二手房的佛山业主就算不说心动，至少不会马上挂电话。
借用朋友圈中介的图，以贷款万为例，在佛山如果通过商业银行转贷后，贷款时间从30年变成20年，月供还减少了，总计节约71万元利息。
真有这等好事？到底有没有风险呢？
房贷置换成经营贷具体流程
具体操作流程是怎样的？一般来说，大概有如下步骤：
①先联系银行办理二押申请（经营贷），资料齐全大概两周审批通过；
②联系原先房贷银行申请提前还贷，约定提前还款的具体时间（需要房产证）；
③大部分为了转贷的，自身没有足够的提前还贷能力，需要联系过桥资金提前还清房贷，房产得以解押；
④房产二押给银行，经营贷放款；
⑤收到贷款资金，清偿过桥资金，整个流程结束。
图源：网络
简单来说，是先借款把现在的房贷还了，然后再抵押，再开始还经营贷，而且经营贷最高是可以审批贷款金额至房价的六至七成，这样就可以覆盖之前的房贷进行抵扣，利息也降下来了。
但是，为什么都在推这个产品呢？对个人而言，当然没有白吃的午餐。
办理经营贷的若干成本
什么是经营贷呢？就是贷款资金用于经营活动的贷款，近年来，国家一直鼓励资金流入实体，银行针对中小企业和个体户推出了经营贷，对公司而言属于政策红利，因而利率很低。
但前提是你名下真的有公司，且正常经营，但有多少人符合这个条件呢？
以民营发达的佛山为例，最新统计的各类市场主体是.76万户，就是全市每千人拥有市场主体达户，但佛山总人口是过千万的。
6月底佛山市场主体情况表/图源：市市场监管局
所以，中介会帮忙找“壳公司”，会收取手续费，可能还要找一个经营场地，这又需要费用。
办理不同名目的二押产品，也会有相应的办理费用，为贷款金额的1%-3%。
如果没有全额提前还款能力，需要过桥资金，市场一般收费1‰-1.5‰，按天计算，你没看错，10天就是1-1.5%.
只要经营贷没下来，就要产生一天的过桥费用，如果一个月都没放款，到时候能怎么办？
另外，个人真实负债、收入流水、征信等，会根据是否优质的情况，看有没有额外费用，这又能拒绝吗？
算下来，其实费用并不少的，几万块中介费、过桥费用是免不了的，这还只是早期的费用。
过了一两年要续贷的时候，银行要求先还本金，就还要过桥，又是一笔支出，能不给吗？早就被拿捏得死死的了。
这些风险，你一定要知道
不管是经营贷还是消费贷，用来买房子，本身是涉及违法违规问题的，就会产生如下的风险点。
第一个风险是抽贷。
经营贷的贷款合同白纸黑字，禁止买房和投资金融产品，虽然目前被抽贷的概率不高，但一旦被查到，贷款会被立刻终止，并要求几个工作日全额还款，去哪里可以凑到这笔巨款？
卖房还款？看看你小区二手房的成交周期，动辄大半年、一年，耗得起吗？
第二个风险，是续贷。
那些包装为10年、20年的经营贷，其实每1-3年就要去续签一次，银行又会重新审核公司的经营情况及个人资质，中介是否会持续帮忙做合规的流水呢？这些都要成本。
而且，续贷的利率不是保证不变的。
第三个风险，过桥。过桥资金更多是通过民间借贷，里面的水是深不见底，要多点过桥费是一回事，更怕中间方跑路，钱没拿到，债更多了。
写在最后
所以啊，我们这些外行人想薅金融内行人的羊毛，简直是关公门前耍大刀。
转贷这件事，不适合所有人，要看透里面的得失利弊，资金雄厚的老板可以干，像我这样的普通打工仔，这么干了，可能就是在踩钢丝了。
说到这里，房贷人其实也挺无奈，眼巴巴看着现在佛山首套房贷利率最低做到4.1%，自己却站在利率的山岗上。
如果银行可以对存量房贷利率“打折”，或者每隔一段时间调整一次，向现行的房贷利率看齐，相信很多人也不愿意搞经营贷了。
联系电话：