来源：杭报房产作者：张巧英
近段时间，在利率下调、“5.17”新*等作用下，杭州楼市的二手房成交很快有了起色，各大中介门店也呈现出久违的门庭若市的景象。未来科技城、望江新城等区域的楼盘开盘，也延续了板块以往的摇号热度。在房贷方面，也有一些新动向。杭报房产从银行了解到，近期提前还款的客户显著增加。从中介和销售处得知，最近购买一二手房，付全款的业主也多了起来。
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超过1万户提前还贷
杭报房产从某银行了解到，该行5月份在全杭州有超过1万户提前还贷。另一家银行的工作人员透露，5月份他们一个支行有多位客户提前还款，这个数据比前几个月的总和还要多。武林广场附近一家银行负责贷款业务的周经理也说，4月份提前还款的客户比前几个月份有增多，5月份的数据和4月份差不多。
李先生最近想把青山湖科技城一套房子的贷款提前还一部分，他是年买入的，当时临安的首付只要三成，他向银行贷了万元，利率是5.1%。当时贷款合同上约定，6个月内不准提前还款，现在月供1万3千多元。最近，二手房回暖，李先生把上城区的一套房子卖掉了，拿到了万元首付款后，他通过手机银行申请提前还款，系统显示，要10天左右才能扣款。而他在今年2月份提前还款20万元，当天申请，第二天就扣款了。李先生咨询银行后，得到的回复是新的规定。
罗女士去年摇到了晶悦府，首付6成后，采用公积金和商业组合贷款，商业部分贷了约80万元，去年5月份签的合同，当时约定的利率是5.5%，一直到今年1月份贷款才审批下来，利率却变成了5.6%。虽然相差不多，但罗女士觉得心里不太舒服，她就想办法把商业贷款全部还掉了。银行规定一年内还款，要扣1%的违约金，她算了一下，还款时大约被扣了多元。
沈先生去年摇中了融信天澜里，当时他拿到的商业贷款利率是6.15%，他只贷了几十万元，银行规定一年内还款也有违约金，他今年还不打算提前还，但有些贷款金额大的业主，有的已经提前还贷了。
天澜里效果图
也有人选择提前还款，是因为公司效益不如以往，小方在互联网公司上班，以前月薪有2万元，加上绩效，每月00元的月供，还起来很轻松。但是最近，不仅收入下降了，公司还传出裁员消息，他未雨绸缪，准备提前还贷，省下的利息就当是赚了。
目前，各家银行对提前还款的限制规定不一样，有的规定一年之内不准提前还贷，有的规定3年内不准提前还贷，提前还贷要收取违约金。也有银行规定，3个月内可以部分提前还款，6个月内可以提前还清，一年有三次还款机会，只要每次存1万元以上都可以，而且当天在手机银行上申请，当天就可以扣款，可以说是非常人性化了。
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目前二套房贷利率，基本都在5.1%左右或以上
5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，当日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，维持前值不变；5年期以上LPR为4.45%，较上月的4.6%下调15个基点（BP）。一般以按揭贷款为代表的中长期贷款利率参考5年期以上LPR。杭报房产从几家银行了解到，目前二套房贷利率基本在5.1%左右或以上。
据银行工作人员透露，通常楼盘开盘签约时，会找多家银行合作，5年期以上LPR下调后，有的银行很快就调低了利率，有的因为系统滞后性，一两周内还无法调低。
由于业主要与开发商指定的银行签约，楼盘会统筹各家合作银行，约定一个统一的利率，这样签约的业主，无论选择哪家银行按揭，利率都能保持一致。签约期间，合作银行中，有一家的利率底限是5.25%，那么，就算另一家已经可以给到5.1%了，但是所有银行还是会按照楼盘统一协调后的5.25%来执行。
钱江世纪城街景
4月份开盘的一些楼盘，近期陆续在网签，萧山的楼盘销售小周近期就在通知摇中新房的业主前来办理网签。这些业主大部分属于二套，上个月在摇号选房一周左右，已支付了6成首付，当时与楼盘合作的几家银行，提供的二套房贷利率，差不多在5.25%-5.3%左右。一些业主在等待网签期间，已经与银行办理按揭合同，基本上都按照小周指定的时间准时前来网签。但也有几个业主，接到小周的电话后，说不打算按揭了，正在筹备全款，要晚几天再过来网签。小周统计了一下自己手上的20名业主，其中选择全款的大约占20%。他觉得全款比例还是比较高的。
小周说此次开盘推出的是大户型，总价在-万元，吸引来摇号的大多以改善客户为主，有些客户资金比较宽裕，一般很快就能凑齐全款。
以前房贷审批慢，开发商为了快速回拢资金，会在总房价上给予付全款的业主一些折扣优惠，但现在，各家银行放贷都很迅速，所以，业主摇中热门的楼盘，就算付全款，也是没有折扣的。那么，为什么还有这么多人选择付全款呢？
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选择全款，有人为节省利息和税费，
有人为了保护婚前财产
业主刘先生摇中新房后，本来一开始是打算办按揭的，但银行给他审批的二套利率要5.25%。他用贷款计算器算了一下，如果贷款万元，20年期限，选择等额本息，每月的月供是.21元，总支付利息要元。选择等额本金，首月的月供是.33元，总支付利息要元。
刘先生平时的大部分现金流，都投在股市里，去年赚了几百万元，最近一段时间，市场也比较疲软，他觉得还不如先把股票帐户里的钱拿出来，付清房款。以后股市行情好了，再回股市。
未来科技城的中介小高说，新*后，有些二手房还没有满二，税费上不能减免，在当下的市场行情中不能体现竞争优势，成交时会把购房总金额做低一点以节省税费。这种总价做低的情况，如果按揭，对卖方来说有一定的风险，所以买方通常选择一次性付全款，比如成交总价实际为万元，合同上可以写万元，另外50万元作为单独的装修费用，买方私下直接转给卖方。
未来科技城街景图/张巧英
还有一种付全款的情况，章女士给刚刚大学毕业的孩子买了一套89方的房子，原来想按揭贷款万元，让孩子自己承担月供，但有朋友和她说，给孩子结婚前买的房， 是付清全款，一来可以保卫婚前财产，二来以后孩子要置换大户型改善，还可以享受首套房的优惠利率。
国内其他一些城市也出现付全款、提前还贷增多的现象。据媒体报道，深圳一次性付款的占比提升也很明显。一方面是改善型客户增加，资金实力比较雄厚，采用全款。另一方面是深圳从年开始严格执行二手房参考价*策，二手房实际首付上升，一套成交总价万的房子，参考价只有1万元，可能只能贷款万元，还不如全款付清了。据统计，这个*策发布前，深圳贷款买房占比90%，发布后全款买房比例突破30%。
文章来源:杭州日报房产
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